پیام ویژه - در بخش مالی، بزرگترین بانک‌ها نه فقط در کشورهای خود بلکه در سرتاسر جهان نفوذ زیادی دارند. این غول‌های مالی به مشتریان متنوعی از جمله افراد با پس‌اندازهای روزمره تا شرکت‌های چندملیتی، خدمات می‌دهند و دامنه دسترسی آنها بسیار فراتر از خدمات بانکداری سنتی است.
بانکداری در دهه‌های اخیر، دستخوش تحولی شگرف شده است. بانک‌های برتر امروزی، موسسات پیچیده‌ای هستند که خطوط بین بانکداری تجاری و سرمایه‌گذاری را محو می‌کنند. آنها نه فقط سپرده دارند و وام می‌دهند، بلکه پیشنهادات سهام را نیز پذیره‌نویسی می‌کنند، خدمات کارگزاری ارائه کرده و در مورد ادغام‌ها و تملک‌های پرمخاطب، مشاوره می‌دهند.
ارزش بازار، معیار آشکاری از غول‌های واقعی بانکداری است. این رقم که با ضرب قیمت سهام یک شرکت در تعداد سهام موجود آن محاسبه می‌شود، ارزیابی ارزش بازار کلی یک بانک را نشان می‌دهد. این عدد نه فقط عملکرد فعلی یک شرکت، بلکه پتانسیل آینده را نیز در بر می‌گیرد.
وب سایت اینوستوپدیا، در گزارشی، فهرستی از 10 بانک برتر را معرفی کرده است که بر اساس ارزش بازار، ترکیبی از قدرت‌های مالی آمریکایی و غول‌های بین‌المللی به ویژه چین را نشان می‌دهد. این رتبه‌بندی در حالیکه بر شرکت‌های سهامی عام فهرست شده در آمریکا یا کانادا، ازجمله آنهایی که از طریق رسیدهای سپرده‌گذاری آمریکایی (ADRs) معامله می‌شوند، متمرکز است، تصویری از سلطه بانکداری جهانی ارائه می‌دهد. این گزارش از اطلاعات هر بانک بر اساس معاملات در مبادلات داخلی آنها، استفاده کرده است.
1. بانک جی پی مورگان چیس (JPMorgan Chase)
جی پی مورگان چیس، با ارزش بازار بیش از 600 میلیارد دلار، تقریبا دو برابر نزدیکترین رقیب خود، در صدر جهان بانکی، قرار دارد. این غول مالی، مستقر در شهر نیویورک، خدماتی را ارائه می‌دهد که شامل بانکداری مصرف‌کننده، بانکداری تجاری، بانکداری سرمایه‌گذاری و مدیریت دارایی می‌شود. جی پی مورگان، تحت مدیریت مدیرعامل آن، جیمی دیمون، به‌طور مداوم عملکرد مالی قوی را حتی در محیط های اقتصادی چالش برانگیز ارائه می‌دهد. مقیاس وسیع این بانک به آن اجازه می‌دهد تا سرمایه‌گذاری زیادی در فناوری داشته باشد تا در روندهای بانکداری دیجیتال قدم بگذارد. با این حال، مانند همه بانک‌های بزرگ، با چالش‌های مداومی از جمله بررسی نظارتی، تهدیدات امنیت سایبری و نیاز به انطباق با اولویت‌های به سرعت در حال تغییر مصرف‌کننده در خدمات مالی، مواجه است.
2. بانک آمریکا
بانک آمریکا با ارزش بازار بیش از 300 میلیارد دلار، رتبه دوم را در میان بزرگترین بانک‌های جهان دارد. این موسسه مستقر در شارلوت کارولینای شمالی، به یک پایگاه مشتری متنوع، از مصرف‌کنندگان فردی گرفته تا شرکت‌های بزرگ و سرمایه‌گذاران نهادی، خدمات می‌دهد. این بانک تحت مدیریت برایان مونیهان، همزمان با گسترش قابلیت‌های بانکداری دیجیتال خود، بر ساده‌سازی عملیات متمرکز شده است. بانک آمریکا مانند سایر همتایان خود، با چالش‌های مداوم در جهت‌یابی مقررات پیچیده و انطباق با انتظارات مشتری در حال تحول در یک چشم‌انداز مالی دیجیتالی رو به رشد مواجه است. در طول سال 2023، این بانک 2.54 تریلیون دلار دارایی داشت که 2.40 تریلیون دلار آن در آمریکا نگهداری می‌شد.
3. بانک صنعتی و بازرگانی چین (IDCBY)
بانک صنعتی و بازرگانی چین از نظر کل دارایی‌های تحت مدیریت و درآمد ناخالص، یکی از بزرگترین بانک های جهان است. بزرگترین وام‌دهنده چین، بخش مرکزی در سیستم مالی و توسعه اقتصادی این کشور را دارد. این بانک طیف گسترده‌ای از خدمات ازجمله بانکداری شرکتی و شخصی، مدیریت دارایی و عملیات خزانه‌داری را ارائه می‌دهد. شبکه گسترده شعب داخلی آن و حضور رو به رشد بین‌المللی، به گسترش آن کمک کرده است. با این حال، این بانک با چالش‌های منحصر به فرد در بازار چین، ازجمله نفوذ دولت بر رویه‌های وام‌دهی و نگرانی‌ها در مورد وام‌های غیرجاری در بخش‌های خاص، مواجه است.
4. بانک کشاورزی چین (ACGBY)
بانک کشاورزی چین با ارزش بازار بیش از 200 میلیارد دلار، در رتبه چهارم فهرست بزرگترین بانک‌های جهان قرار دارد. یکی از چهار بانک بزرگ دولتی چین، مدت‌هاست که از توسعه روستایی و بخش کشاورزی این کشور حمایت می‌کند. از زمان تاسیس، فعالیت‌های خود را متنوع کرده است تا طیف کاملی از خدمات بانکداری تجاری و سرمایه‌گذاری را شامل شود. شبکه گسترده شعب روستایی این بانک، به آن موقعیت منحصر به فردی در چشم‌انداز مالی چین می‌دهد، اما همچنین چالش‌هایی را در رابطه با کارایی و وام‌های غیرجاری ایجاد می‌کند. رشد مجدد این بانک، ممکن است به متعادل کردن تمرکز سنتی روستایی آن با گسترش در بازارهای شهری سودآورتر و خدمات بانکداری دیجیتال بستگی داشته باشد.
5. بانک چین (BACHY)
بانک چین، به عنوان قدیمی‌ترین بانک در سرزمین اصلی چین، تاریخچه‌ای غنی دارد که به سال 1912 باز می‌گردد. این بانک مدت‌هاست مدیریت عملیات ارزی چین و تسویه تجارت بین‌المللی و سایر خدمات را بر عهده داشته است و اکنون یک بانک تجاری دولتی است که خدمات بانکداری شرکتی، شخصی و سرمایه‌گذاری را ارائه می‌دهد. این بانک که بین‌المللی‌ترین بانک دولتی چین در نظر گرفته می‌شود، در تجارت فرامرزی و فعالیت‌های سرمایه‌گذاری چین، با حضور چشمگیر در مراکز مالی بزرگ در سراسر جهان، مرکزی است. این بانک فعالانه از ابتکار کمربند و جاده چین حمایت کرده و دامنه آن را در سراسر آسیا، اروپا و آفریقا گسترش داده است.
6. بانک ساختمانی چین (CICHY)
این بانک، یکی دیگر از چهار بانک بزرگ دولتی چین است که بر تامین مالی پروژه‌های زیرساختی در مقیاس بزرگ تمرکز کرد. این بانک فعالیت‌های خود را برای ارائه طیف کاملی از خدمات بانکداری تجاری و سرمایه‌گذاری متنوع کرده است. این بانک همچنین در مراکز شهری چینT حضور پررنگی دارد و ردپای بین‌المللی خود را گسترش داده است. این بانک در خط مقدم فشار چین به سمت فناوری مالی بوده و سرمایه‌گذاری زیادی در بانکداری دیجیتال، هوش مصنوعی، بلاک چین و حتی روباتیک انجام داده است.
7. ولز فارگو (WFC)
ولز فارگو با سرمایه‌ای کمتر از 200 میلیارد دلار، تاریخی دارد که به دوران تب طلای کالیفرنیا برمی‌گردد. این بانک در دهه اخیر، با چالش‌های مهمی روبرو بوده است. ولز فارگو که زمانی به دلیل روابط قوی با مشتری و توانایی فروش متقابل خود شناخته می‌شد، پس از رسوایی به دلیل کلاهبرداری بزرگ که در سال 2016 فاش شد، برای بازسازی شهرت خود تلاش می‌کند. این بانک با مدیریت جدید، تحت بازسازی گسترده‌ای قرار گرفته و شیوه‌های مدیریت ریسک خود را بهبود بخشیده و سرمایه‌گذاری زیادی در انطباق با مقررات انجام داده است. به تازگی، ولز فارگو چندین بخش خود را فروخت تا بر حوزه‌های سودآورتر کسب و کار، تمرکز کند و تنها در سال 2023، کسب و کار خدمات اعتماد شرکتی و سبد وام دانشجویی خود را در میان دیگر کسب و کارها رها کرد همچنین ایجاد خطوط اعتباری شخصی را متوقف کرد. این بانک نشانه‌هایی از بهبود مالی را نشان داده و در سه ماهه اخیر، افزایش سود و درآمد را گزارش کرده است. ولز فارگو با وجود پیشرفت، همچنان با نظارت و جریمه مواجه است. برای مثال، در سپتامبر 2024، یک حکم دادگاه به دلیل شکایت سهامداران، اجازه نظارت بر شیوه‌های وام‌دهی تبعیض‌آمیز داد.
8. رویال بانک کانادا (RY)
رویال بانک کانادا، بزرگترین بانک کانادا از نظر ارزش بازار و دارایی، طیف متنوعی از خدمات مالی از جمله بانکداری شخصی و تجاری، مدیریت ثروت، بیمه و خدمات بازار سرمایه را ارائه می‌دهد. این بانک حضور قدرتمند داخلی دارد و در حال گسترش فعالیت‌های خود در سطح بین‌المللی، به ویژه در آمریکا است. این بانک در سال‌های اخیر، سرمایه‌گذاری زیادی در تحول دیجیتال و مشارکت‌های فین‌تک انجام داده است تا قابلیت‌های فناوری خود را افزایش دهد. به‌عنوان بازیگر اصلی در بازار نسبتا متمرکز بانکداری کانادا، رویال بانک کانادا از یک محیط نظارتی باثبات سود می‌برد، اما در یافتن راه‌های رشد جدید، با چالش‌هایی مواجه است. این بانک، در اوایل سال 2024 با خرید اچ اس بی سی کانادا، به‌طور قابل توجهی پایگاه مشتریان و شبکه شعب خود را در این کشور گسترش داد. این خرید، موقعیت این بانک را در بازار بانکداری کانادا تقویت و فرصت‌هایی را برای رشد در بانکداری تجاری و مدیریت ثروت فراهم می‌کند.
9. بانک هنگ کنگ و شانگهای (HSBC)
شرکت بانکداری هنگ کنگ و شانگهای (HSBC)، بانک و شرکت خدمات مالی چندملیتی مستقر در لندن، بریتانیا است. این بانک یکی از بزرگترین بانک‌های جهان از نظر کل دارایی است و در بیش از 62 کشور و منطقه فعالیت دارد و به عنوان یک بانک بزرگ در بریتانیا در نظر گرفته می‌شود و طیف گسترده‌ای از محصولات و خدمات مالی از جمله بانکداری خرده‌فروشی و تجاری، مدیریت ثروت و بانکداری سرمایه‌گذاری را ارائه می‌دهد. این بانک به مشتریان مختلف از جمله افراد، شرکت‌های کوچک و متوسط و شرکت‌های بزرگ، خدمات ارائه می‌دهد. بانک اچ‌اس‌بی‌سی علاوه بر کسب و کار اصلی بانکداری خود، حضور چشمگیری در بیمه، مدیریت دارایی و سایر خدمات مالی دارد. بانک اچ‌اس‌بی‌سی تحت یک بازنگری اساسی استراتژیک قرار گرفته و تمرکز خود را بر روی فعالیت‌های آسیایی خود، به ویژه در چین و هنگ کنگ، متمرکز کرده، در حالی که فعالیتش در برخی بازارهای غربی، کاهش یافته است. این بانک دارای چالش‌های منحصر به فرد از جمله تنش‌های ژئوپلیتیکی میان چین و غرب و انطباق با تغییر چشم‌اندازهای نظارتی در بازارهای متنوع آن است.
10. بانک مشترک المنافع استرالیا (CMWAY)
بانک مشترک المنافع استرالیا، فهرست بزرگترین بانک‌های جهان را تکمیل می‌کند و برترین بانک استرالیایی در این فهرست است. این بانک در سال 1911 تاسیس شد و در سال 1996 به‌طور کامل خصوصی شد. بانک مشترک المنافع استرالیا، بزرگترین بانک استرالیا از نظر ارزش بازار و پایگاه مشتری است وطیف گسترده‌ای از خدمات مالی از جمله خرده‌فروشی، بانکداری تجاری و نهادی، مدیریت وجوه و بیمه را ارائه می‌دهد. این شرکت خدمات بانکداری خرده‌فروشی و تجاری را در استرالیا و نیوزیلند از طریق شرکت تابعه خود (ASB.19) ارائه می‌کند.
انتهای پیام